Банки США получили разрешение на прямой доступ к Биткоину через агентскую модель

Управление контролера денежного обращения США (OCC) предоставило национальным банкам и федеральным сберегательным ассоциациям официальное разрешение выступать посредниками в криптовалютных сделках. Это решение открывает регулируемым финансовым учреждениям прямой путь к участию на рынке цифровых активов.

Как будет работать агентский механизм

Регулятор уточнил, что финансовые учреждения должны действовать по классической агентской модели:

Банк заключает сделку на покупку/продажу криптовалюты с одним клиентом.
Одновременно он открывает зеркальную (компенсирующую) позицию с другим клиентом.

Такая схема позволяет банкам не удерживать криптовалюту на своем балансе, тем самым избегая спекулятивных рисков и прямого владения волатильными активами. Роль банка сводится к обеспечению ликвидности и предоставлению гарантий выполнения обязательств между сторонами сделки.

По мнению OCC, эта инициатива будет способствовать переходу пользователей с нерегулируемых криптоплощадок к более прозрачным и полностью легальным финансовым инструментам.

Условия и требования к банкам

Чтобы выступать посредниками в криптосделках, банки обязаны соблюдать строгие условия и ограничения:

Комплаенс: Обязательная проверка законности каждой операции и ее соответствие уставным полномочиям банка.
Контроль рисков: Внедрение процедур контроля операционных и комплаенс-рисков.
Экспертиза: Наличие у банка достаточной экспертизы по управлению риском дефолта контрагента.

Позиция SEC по ICO

Параллельно с решением OCC, председатель SEC (Комиссии по ценным бумагам и биржам) Пол Аткинспрокомментировал статус ICO (первичных предложений монет). Он заявил, что большинство ICO не следует рассматривать как операции с ценными бумагами и, следовательно, они выходят за рамки компетенции регулятора.